Beslutet/domen har vunnit laga kraft. Fastighetsmäklarinspektionens avgörande

Transkript

1 Beslutet i webbversion 1 (6) Saken Tillsyn enligt fastighetsmäklarlagen (2011:666), fråga om riskbaserade rutiner enligt penningtvättslagstiftningen och kundkännedom - dokumentation och bevarande. Prövning av om fastighetsmäklaren har uppfyllt sin skyldighet som enskild näringsidkare att ha riskbaserade rutiner. I beslutet har också prövats om fastighetsmäklaren har iakttagit sin skyldighet att dokumentera uppgifter om affärsförbindelsens syfte och art. Fastighetsmäklarinspektionens avgörande Fastighetsmäklarinspektionen meddelar fastighetsmäklaren NN en varning. Ärendet Fastighetsmäklarinspektionen beslutade den 11 juni 2015 att inleda ett tematiskt tillsynsprojekt om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Syftet med tillsynsprojektet är att tydliggöra vad som krävs av fastighetsmäklarna för att följa lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism (penningtvättslagen) och god fastighetsmäklarsed. Avsikten är att inspektionen ska få underlag för fler praxisbildande beslut som kan publiceras som vägledning för branschen. Förhoppningen är även att ge fastighetsmäklare, mäklarföretag och branschorganisationer incitament att kvalitetsgranska sitt IT-stöd och andra rutiner, mallar m.m. samt att vidta eventuella andra egenåtgärder som behövs för att reglerna ska tillämpas på ett korrekt sätt. POSTADRESS TELEFON EPOST Fastighetsmäklarinspektionen registrator@fmi.se Box 22034, Stockholm BESÖKSADRESS TELEFAX WEBBPLATS Våxnäsgatan 5, Karlstad

2 Disciplinnämnden Beslutet i webbversion 2 (6) I tillsynsprojektet har Fastighetsmäklarinspektionen initierat 32 tillsynsärenden mot lika många fastighetsmäklare. NN är en av de fastighetsmäklare som har valts ut för att ingå i projektet. Hon har förelagts att ge in en förteckning över de förmedlingsuppdrag som han har avslutat under perioden den 1 juni 5 juli Fastighetsmäklarinspektionen har därefter valt ut ett av dessa förmedlingsuppdrag för att granska de åtgärder som NN har vidtagit för att uppfylla sina skyldigheter enligt den då gällande lydelsen av penningtvättslagstiftningen. Hon har förelagts att yttra sig och att ge in dokumentationen över de åtgärder som hon har vidtagit för att uppnå kundkännedom och en kopia av verksamhetens riskbaserade rutiner. Dessutom har inspektionen begärt kopior av uppdragsavtalet, köpekontraktet och journalen. NN har yttrat sig och lämnat in de begärda handlingarna avseende ett uppdrag den 8 maj 2015 om förmedling av en bostadsrätt. Handlingarna Fastighetsmäklarinspektionen har granskat dokumentationen av de åtgärder som fastighetsmäklaren har vidtagit för att uppfylla penningtvättslagstiftningen. När fastighetsmäklaren har bedrivit sin verksamhet som en enskild näringsidkare har även kravet på att ha riskbaserade rutiner omfattats av prövningen. De övriga dokument som finns i ärendet har endast utgjort ett underlag för bedömningen. Fastighetsmäklarens yttrande NN har anfört bland annat följande. Hon bedriver sin mäklarverksamhet som enskild näringsidkare. För att förhindra penningtvätt tar hon aldrig emot kontanter. Hon använder även dokument om kundkännedom i sin verksamhet. Uppdragsgivaren ville ha en större lägenhet, vilket var orsaken till försäljningen. Köparna, som hade bott i andra hand och betalat en hög hyra,

3 Disciplinnämnden Beslutet i webbversion 3 (6) önskade köpa en egen lägenhet. De ville även att lägenheten skulle ligga nära tunnelbanan. Detta var anledningen till köpet. Fastighetsmäklarinspektionens bedömning Det riskbaserade förhållningssättet I enlighet med 2 kap. 1 lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism (penningtvättslagen), jämfört med 1 kap. 2 8 samma lag, ska en fastighetsmäklare med fullständig registrering vidta åtgärder för att uppnå kundkännedom. Omfattningen av dessa åtgärder ska anpassas efter risken för penningtvätt eller finansiering av terrorism. Av propositionen 2008/09:70 framgår bland annat följande på s Av första stycket framgår att omfattningen av de åtgärder för att uppnå kundkännedom som vidtas ska anpassas efter risken för penningtvätt och finansiering av terrorism. För att återspegla detta har paragrafen placerats först i kapitlet. En bedömning av risken för penningtvätt eller finansiering av terrorism krävs alltså alltid. Utgångspunkten för denna bedömning är bl.a. typen av kund, affärsförbindelse, produkt och transaktion. Av samma proposition s. 70 framgår bland annat följande. Om man tillämpar principen på ett fall där en kund vill etablera en affärsförbindelse med en verksamhetsutövare ska således, i ett första steg, en bedömning av risken för penningtvätt och finansiering av terrorism göras för att kunna avgöra vilken grad av kundkännedom som behövs; grundläggande åtgärder eller skärpta åtgärder. Därefter fordras en bedömning av hur omfattande de aktuella åtgärderna ska vara och, såvitt avser skärpta åtgärder för att uppnå kundkännedom, även vilka ytterligare åtgärder som ska vidtas på grundval av den aktuella risken för penningtvätt eller finansiering av terrorism. Det riskbaserade förhållningssättet kräver en kontinuerlig bedömning av riskerna genom hela förmedlingsuppdraget i förhållande till både uppdragsgivaren och dennes motpart.

4 Disciplinnämnden Beslutet i webbversion 4 (6) De grundläggande åtgärderna för att uppnå kundkännedom Det följer av 2 kap. 2, 3, 9 och 11 penningtvättslagen att en fastighetsmäklare ska vidta grundläggande åtgärder för att uppnå kundkännedom vid etableringen av en affärsförbindelse. Med grundläggande åtgärder för kundkännedom avses 1. kontroll av kundens identitet genom identitetshandling, registerutdrag eller på annat tillförlitligt sätt, 2. kontroll av den verkliga huvudmannens identitet och 3. inhämtande av information om affärsförbindelsens syfte och art. En fastighetsmäklare får inte medverka vid en fastighetsöverlåtelse om kundkännedom inte har uppnåtts om både säljaren och köparen. Mäklaren ska ha slutfört kontrollerna av uppdragsgivarens och den verkliga huvudmannens identitet innan uppdragsavtalet undertecknas. Kontrollerna av köparens och den verkliga huvudmannens identitet ska vara slutförda innan parterna undertecknar köpekontraktet. Dokumentationen av åtgärderna för att uppnå kundkännedom Det följer av 2 kap. 13 penningtvättslagen och 17 Fastighetsmäklarinspektionens föreskrifter (KAMFS 2013:5) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism (penningtvättsföreskrifterna) att en fastighetsmäklare ska dokumentera de vidtagna åtgärderna för att uppnå kundkännedom. Av dokumentationen ska det framgå vilket datum respektive åtgärd har vidtagits. De identitetshandlingar m.m. som har använts för att kontrollera identiteten ska kopieras. Handlingarna och uppgifterna ska bevaras på ett säkert sätt i minst fem år från det att affärsförbindelsen upphörde eller annars från det att åtgärderna utfördes. Det framgår av NNs yttrande att hon har bedömt att det för uppdragsgivarens (säljarens) och köparens del varit fråga om att sälja respektive köpa en permanentbostad. I de handlingar som NN har gett in i ärendet saknas emellertid dokumentation om att så har varit fallet. Fastighetsmäklarinspektionen finner att underlåtenheten att dokumentera den inhämtade informationen om affärsförbindelsens syfte och art beträffande både uppdragsgivaren och dennes motpart motiverar en erinran.

5 Disciplinnämnden Beslutet i webbversion 5 (6) De riskbaserade rutinerna Enligt 5 kap. 1 penningtvättslagen, i dess lydelse före den 1 augusti 2015, framgår det bland annat att verksamhetsutövare ska ha riskbaserade rutiner för att förhindra att verksamheten utnyttjas för penningtvätt eller finansiering av terrorism. Om en fysisk person som omfattas penningtvättslagen driver sin verksamhet som anställd hos en juridisk person, ska skyldigheten att upprätthålla rutiner gälla den juridiska personen. Av förarbetena till denna bestämmelse framgå det bland annat följande (prop. 2008/09:70 s. 202). Bestämmelsen innebär att det bl.a. ska finnas tillfredsställande rutiner för kundkännedom, rapportering, bevarande av uppgifter, internkontroll, riskbedömning, riskhantering, efterlevnadskontroll och kommunikation. Det täcker såväl förfaranden som de analyser som rutinerna grundas på, t.ex. riskbedömningar avseende kunder enligt 2 kap. 1. Information om rutinerna ska ges löpande till de anställda. Omfattningen av kravet på riskbedömning är beroende av den verksamhet som bedrivs. Underlag för den bedömningen är kännedom om vilka typiska risker som den egna branschen är utsatt för, vilket givetvis kan variera över tiden. Bestämmelsen innebär att en registrerad fastighetsmäklare som har bedrivit sin verksamhet som en enskild näringsidkare har omfattats av kravet på att ha riskbaserade rutiner även före den 1 augusti Bestämmelsen har i detta avseende samma lydelse från och med den 1 augusti NN har bedrivit sin verksamhet som en enskild näringsidkare. Hon har i sitt yttrande lämnat en mycket kortfattad allmän beskrivning av vissa rutiner för att uppnå kundkännedom. Fastighetsmäklarinspektionen finner att NN inte har haft riskbaserade rutiner för att förhindra att hennes verksamhet utnyttjas för penningtvätt eller finansiering av terrorism. Hon har därmed åsidosatt en uttrycklig bestämmelse i penningtvättslagen, vilket motiverar en varning. Övrigt Det som i övrigt har kommit fram i ärendet ger inte anledning till någon åtgärd av Fastighetsmäklarinspektionen.

6 Disciplinnämnden Beslutet i webbversion 6 (6) Påföljden NN meddelas en varning för att hon inte har haft riskbaserade rutiner för att förhindra att hennes verksamhet utnyttjas för penningtvätt eller finansiering av terrorism. I varningen ingår en erinran för att hon inte har dokumenterat uppgifter om affärsförbindelsens syfte och art beträffande både uppdragsgivaren och dennes motpart.